保险业合规管理翻开新篇章

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“每个人都对合规负责，合规创造价值。”中国保监会副主席梁涛日前出席了由中国保险协会主办的“2016年保险合规年会暨中国保险协会合规专业委员会年会”，指出随着中国经济进入新常态，社会经济各领域正在发生重要变化，保险合规面临新的机遇和挑战。

近年来，中国保监会加强了对合规管理的指导。就在本月，2008年开始实施的《关于具体适用事项的通知》正式废止，新颁布的《关于进一步加强保险公司合规管理的通知》开始实施。随着行业内外合规工作的日益重视和加强，保险业的合规管理翻开了新的篇章。

空之前的合规管理状况

梁涛表示，保险合规工作面临新的机遇和挑战。一方面，合规性评估被纳入监管体系，并与资本要求挂钩。合规逐渐成为保险公司创造价值的核心要素；另一方面，法律合规对于保险业的创新和发展具有更加突出的意义。只有法律合规才能从源头上控制风险，实现业务稳步发展。法律遵从能力已经成为保险公司的核心竞争力。

据集团法律合规部副总经理白介绍，中国保监会主席项俊波在2016年陆家嘴论坛上关于保险业服务供给侧结构改革“四个努力”的发言，明确提出了对保险业合规工作的更高要求。

具体而言，着力优化保险供给意味着大力发展创新业务，推动保险业升级。但是，创新业务包含一些监管空白区，这些空白区应由保险业的合规工作来补充；着力完善金融市场体系要求保险业加大金融支持力度等。如何发挥合规管理机制的作用，从合规的角度控制保险投资和保险业务中的风险，是当前面临的一个重要挑战；将努力弥补社会保障的不足，包括发展重大疾病保险、农业保险、巨灾保险和责任保险。这些类型的保险长期没有发展起来，违反农业保险和重大疾病保险的情况越来越普遍，遏制违规的压力很大。这也是合规工作的难点；应努力提高社会支持水平，包括企业年金等业务。这些领域的法律法规不完善，监管标准缺乏，相关监管机构之间缺乏协调，也给合规工作带来诸多困难。

缺乏意识制约发展

意识决定行动，行动决定效果。需要注意的是，意识的缺乏仍然是制约行业合规工作发展的重要因素。

中国人寿保险股份有限公司纪检委书记、监事、合规官苗表示，从目前保险业的实际情况来看，合规意识整体上还存在差距，特别是积极合规文化尚未真正形成，市场主体还存在不同程度的重视发展、忽视合规、重意见、轻标准、重眼前、轻长远的问题。此外，这种情况随着深入基层而变得越来越明显。有些单位甚至反对合规管理和业务发展，合规要求只是“写在纸上，挂在墙上喊着”，没有真正将外部监管要求内化为公司自身的合规要求。

在这方面，梁涛要求保险公司的董事和监事应尽最大努力在公司合规文化的形成中发挥重要作用。有效的合规管理需要公司各部门的重视和积极参与。保险公司应不断建立和完善合规检查机制，使公司充分认识到合规工作的重要性，认识到合规工作可以提高管理效率，带来利润/利润/利润和机会，避免对经营活动中的违法行为进行处罚，为保险业创造真正的价值。

苗萍认为，解决合规意识问题，一方面要靠管理，另一方面也要靠文化建设。通过塑造良好的合规文化，员工可以自觉遵守法律法规和公司内部制度，使自觉合规成为公司的自觉行为，这也是公司自觉合规、防范风险的最有力保证。

人才技术急需投资

同时，人才缺乏和技术手段低下也是目前保险合规领域的现状。

“从国际经验来看，合规经理需要非常熟悉保险公司的运作流程，而国内保险公司往往会派出专家人才负责合规工作，并授予更高的权限。随之而来的问题是保险专业人员短缺。”苗平直言，目前我国保险合规人员不熟悉一线业务的运作流程，专家人才在很大程度上制约了合规管理质量的提高和进一步发展，使得合规人员流失严重，团队稳定性和连续性较差。

梁涛还提到，目前保险业合规管理的技术手段相对落后，大多数保险合规所采用的方法不仅工程量大，而且效率低下。

据报道，为了提高合规管理的技术手段，CPIC财险近年来逐步探索利用数据挖掘技术远程识别内部欺诈和外部欺诈案件。通过2015年“打假”专项行动，对远程监控框架和工具进行了实际培训，开发了“田燕”合规风险远程监控平台，增强合规风险监控的全面性、准确性和前瞻性，实现合规风险管理的前置性。

CPIC财险法律合规部副总经理石月华表示，“田燕”合规风险远程监控平台的核心是基于业务和财务数据对合规风险进行远程检测，并将数据挖掘的思想融入合规管控机制。根据内部和外部调查的高风险案例，总结出案例的数据特征。然后，根据移动数据检测和多维检测，识别高风险机构，并对这些机构的风险进行分类和控制。同时，及时发现潜在的违法违规行为，实现智能风险检测。

来源：安莎通讯社