中国版数字货币即将诞生：设计与比特币不同

本篇文章2784字，读完约7分钟

"十年后，现金可能将不复存在。"不久前，德意志银行的联合首席执行官约翰·克莱因在达沃斯预言。然而，十年后，金融巨作《数字现金》很可能在中国“首映”。

央行1月20日召开的数字现金研讨会引起了关注，这传达了央行将努力尽快推出数字现金的明确信号，并透露早在2014年就成立了专门的研究团队。本次会议发布的信息曾一度引爆市场，相关的第三方支付概念股均为红色。一些经济学家甚至认为，中国人民银行可能是“第一个吃螃蟹的人”，把钱扔进了历史的“垃圾桶”。

尽管越来越多的消费者支付正在电子化，但手头现金即将变成废纸的事实仍然让大多数普通人困惑:什么是数字现金？发射有时间表吗？它最终会取代纸币吗？当前的货币政策适用于数字现金监管吗？全球货币数字化将带来什么？

在这方面，央行行长周小川在接受媒体采访时畅谈了数字现金的未来。

纸币时代即将结束？

“从历史发展的趋势来看，货币总是随着技术进步和经济活动的发展而演变。从早期的实物货币、商品货币到后来的信用货币，都是适应人类商业社会发展的自然选择。”周小川说，作为上一代的货币，纸币的技术含量较低，从安全性和成本的角度来看，被新技术和新产品取代是大势所趋。

“央行发行的数字现金主要是为了取代实物现金，降低传统纸币的发行和流通成本，提高便利性。”周小川还介绍说，数字现金作为法定货币必须由央行发行。数字现金的发行、流通和交易应遵循传统货币与数字现金相结合的理念，并遵循同样的管理原则。

此外，上述央行数字现金研讨会指出，发行数字现金可以提高经济交易的便利性和透明度，减少洗钱、逃税等违法犯罪活动，增强央行对货币供应和货币流通的控制，更好地支持经济社会发展，有助于全面实现普惠金融。

未来，数字现金流通体系的建立也将有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善支付系统，提高支付结算效率，促进经济升级。

不仅中国渴望“数字现金”，而且各种迹象都表明纸币时代似乎即将结束。

2015年10月，英格兰银行首席经济学家安迪·哈登(Andy Harden)表示，他希望废除现金，代之以数字现金，因为数字现金会给人们带来负利率。哈登认为，转向数字现金将是一个“巨大的技术飞跃”。

挪威最大的银行Dnb最近呼吁政府完全停止使用现金。事实上，挪威的几家银行已经关闭了一些分行的现金业务。据统计，只有6%的挪威人仍然每天使用现金，其中大多数是老年人。

2013年8月，德国政府承认比特币的法律地位，比特币将用于纳税和其他法律目的。在美国，一些州也承认比特币为合法货币。

近几十年来，随着电子金融的兴起，使用现金的场合越来越少。根据国际清算银行的数据，19个最大经济体的流通现金余额在2014年占国内生产总值的7.9%，在2010年占8.4%。也有人认为少用现金有利于公共安全和打击恐怖主义。

与比特币的设计理念不同，

虽然没有国家货币机构发行数字现金的先例，但作为一种数字现金，由神秘人中本聪设计的比特币自2009年以来一直在全球流通。

作为一种流行的数字现金，比特币没有一个集中的发行者，而是通过计算网络节点生成的。任何人都可以参与比特币的制造，比特币可以在世界各地流通，可以在任何连接到互联网的电脑上买卖。无论身在何处，任何人都可以挖掘、购买、出售或收集比特币，外国人在交易过程中无法识别用户的身份信息。

有趣的是，比特币曾经在中国流行，其交易量占全球交易量的70%~80%。2013年，北京一家餐馆开设了比特币支付。朝阳欢乐城的这家餐厅表示，消费者可以在用餐结束时将一定数量的比特币转入自己的账户，从而完成支付。整个过程类似于银行转账。根据当年的公开报道，这家餐厅用0.13比特币结算了650元的餐费。

2013年12月，央行等五部委发布了《关于防范比特币风险的通知》，认为比特币是一种特定的虚拟商品，不具有货币的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。比特币交易是互联网上的一种商品交易行为，普通人有自担风险参与的自由。

“对于央行控制的数字现金，将采取一系列技术手段、机制设计和法律法规来保证数字现金操作系统的安全性，这与比特币从一开始的设计理念是不同的。”周小川表示，央行将使用包括密码算法在内的多种信息技术手段，确保数字现金的不可伪造性。未来技术也将升级，我们将提前考虑技术升级，从一开始就引入长期演进的发展理念。

周小川的讲话也发出了一个明确的信号:没有推出数字现金的时间表。“中国人口众多，总量巨大。例如，一个小国可以在几个月内完成，而中国需要大约十年。因此，数字现金和现金将在相当长的一段时间内并行并逐渐被取代。”周小川说道。

一大堆技术问题有待解决

随着货币的数字化，当前的货币政策是否适用于对数字现金的监管？这是一个令业内人士担忧的问题。一些专家指出，建立互联网中央银行的重要作用是在互联网技术的基础上发行和管理虚拟货币。此外，整个金融业将被数字化。

目前，现金的发放和提取是基于现行的“中央银行-商业银行机构”的双重制度。数字现金的发行和运营仍应在这种双重系统的基础上完成，但货币的运输和存储已经发生了变化:运输方式已经从实物运输转变为电子传输；存储方式已经从中央银行的发行库和银行机构的业务库转变为存储数字现金的云计算空机房。最终，数字现金发行和返还的安全性和效率将会大大提高。

业内人士指出，数字现金落地还有很长一段时间，可能会尽快试点。使用区块链技术后，银行不仅会提高服务质量，还会降低运营成本。例如，现在银行之间的转账成本非常高。如果使用区块链技术，可以实现低成本甚至零成本。区块链(Blockchain)是指通过分散和解除信任共同维护一个可靠数据库的技术方案，区块链技术是支持比特币的技术。

事实上，实现数字货币化并不容易。还有很多技术问题需要解决，比如如何在安全性和便捷性等各个方面解决价值交换所需的所谓功能载体。技术问题解决后，未来如何用数字现金取代纸币的流通和发行需要一个渐进的过程。

周小川介绍说，数字现金的技术路线可以分为基于账户和非基于账户，也可以分层使用，尽量共存。区块链技术是一种可选技术，其特点是分布式记账，不以账户为基础，不可篡改。如果数字现金强调保护个人隐私，它可以选择区块链技术，而中国人民银行已经部署了重要力量来研究和讨论区块链应用技术。然而，到目前为止，区块链仍然占用了太多的资源，无论是计算资源还是存储资源都无法应对当前的交易规模，这取决于它能否在未来得到解决。

除了应对现有数字现金的挑战之外，一些央行行长还提议推动基于分布式规则的特别提款权(sdr)数字化，这也应该是改革现有货币体系的一种尝试。

中国人民银行金融研究所所长姚玉栋写道，跳出现有发行机制的困境，在imf和成员国的共同努力下，探索建立“全球央行”的机制原型，尝试基于数字现金规则的创新，即esdr，或许是可能的。

来源：安莎通讯社